Реклама. ООО МКК «А Деньги», ИНН 7708400979. Erid: 2Vfnxx7E5LX
Иногда до зарплаты остается всего пара тысяч рублей, а непредвиденный расход срывает все планы. В таких случаях люди обращаются к небольшим займам, которые выдают быстро и без лишних формальностей. Чтобы понять, в каких ситуациях уместен небольшой микрозайм, стоит разобраться с типичными суммами, сроками и логикой этого продукта.
Что такое микрозаем небольшой суммы
Микрозаем – это сумма, которую микрофинансовая организация дает в долг под проценты на короткий срок. «Небольшой» здесь значит, что речь идет о суммах от пары тысяч рублей до нескольких десятков тысяч – то есть о деньгах на бытовые, а не крупные покупки.
Главная особенность – простота получения. Не нужны справки о доходах и поручители, достаточно паспорта, а решение принимает скоринг – автоматическая система оценки заемщика по анкете и кредитной истории. Деятельность таких организаций регулирует закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности», а сами они входят в реестр Банка России.
Кредитную историю, которую анализирует скоринг, хранит БКИ – бюро кредитных историй. В нем собраны сведения о ваших прошлых займах и о том, насколько аккуратно вы их возвращали. Чем лучше платежная дисциплина, тем выше шансы на одобрение и тем приятнее условия. Небольшая сумма – это еще и способ начать формировать положительную историю: вовремя погашенный микрозайм отражается в БКИ и работает на вашу репутацию заемщика.
Типичные суммы, сроки и ситуации
Небольшой микрозаем рассчитан на короткую дистанцию: чаще всего его берут на срок от нескольких дней до месяца и возвращают одним платежом. Вот в каких ситуациях он обычно выручает:
-
срочно нужны деньги на лекарства или визит к врачу до зарплаты;
-
сломалась бытовая техника, без которой трудно обойтись;
-
не хватает небольшой суммы на оплату ЖКХ в срок;
-
внезапные расходы на дорогу или ремонт в поездке;
-
мелкий непредвиденный платеж, который нельзя отложить.
Объединяет эти случаи одно: нужна небольшая сумма прямо сейчас, а закрыть долг вы сможете уже с ближайшего поступления денег. Для долгосрочных или крупных трат такой продукт не подходит – там разумнее рассмотреть банковский кредит или заем с погашением частями.
Возвращают небольшой микрозаем обычно одним платежом в конце срока. Если вернуть все разом в назначенный день не получается, существует пролонгация – продление срока за дополнительную плату. Это выручает в трудной ситуации, но повышает итоговую переплату, поэтому относиться к ней стоит как к крайней мере, а не как к привычному способу отложить расчет.
Сколько стоит небольшой микрозаем: расчет
Стоимость займа определяет дневная ставка, которая по закону не может превышать 0,8% в день. Посчитаем на примере: заем 5 000 рублей на 14 дней. Переплата составит 5 000 × 0,8% × 14 = 560 рублей, то есть вернуть нужно 5 560 рублей. Чем короче срок, тем меньше итоговая переплата, поэтому небольшие суммы выгодно возвращать быстро.
Заемщика защищает закон: с 2023 года переплата по процентам и штрафам не может превышать 100% от тела долга, а общий размер задолженности ограничен 200% от первоначальной суммы. Это значит, что по займу в 5 000 рублей с заемщика в любом случае не потребуют больше 10 000 рублей суммарно, даже при длительной просрочке.
При сравнении предложений ориентируйтесь не на дневную ставку, а на полную стоимость займа – итоговую сумму к возврату, которую организация обязана указать в договоре на видном месте. Именно эта цифра показывает реальную цену денег. Дневной процент звучит небольшим, но в пересчете на срок переплата складывается из каждого дня пользования, поэтому короткий срок почти всегда выгоднее длинного.
Как пользоваться небольшим займом с умом
Главное правило – брать ровно столько, сколько действительно нужно, и только тогда, когда уверены в скором возврате. Перед оформлением посчитайте полную сумму с процентами и сопоставьте ее с датой ближайшего поступления денег.
Не стоит закрывать один заем другим – так быстро формируется долговая нагрузка, из которой трудно выбраться. Если же сумма небольшая, срок короткий, а возврат реален в срок, микрозаем останется удобным способом пережить временный разрыв в бюджете без серьезных последствий.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
